如何獲得財務(wù)保障？好消息是，這個問題有答案。那壞消息是？這個過程需要花很長的時間。行銷學(xué)專家史考特．蓋洛威認為關(guān)于市場與創(chuàng)造財富的各種資訊，可以參考以下原則。
為什么要談財富？
財富是我們得到財務(wù)保障的手段。換個說法，擁有財富使我們免于經(jīng)濟上的焦慮。當我們沒有謀生的壓力，就能自由選擇生活方式，我們與他人的關(guān)系也不會受金錢壓力的影響。這個道理聽起來很普通、甚至很簡單。但事實絕非如此，我們生活在一個全球競爭的市場，這個市場很擅長制造層出不窮的問題，而這些問題只能通過購買更昂貴、更好的東西來解決。
我的目標非常直截了當。財務(wù)保障就是獲得充足的資產(chǎn)（不是收入，是資產(chǎn)），使這些資產(chǎn)創(chuàng)造的被動收入高于你選擇的消費水平，也就是你的燒錢率。被動收入就是你用錢賺到的錢：你借別人的錢所產(chǎn)生的利息，你的房地產(chǎn)增值，你的股票所產(chǎn)生的股息，你把房子出租給房客所得到的租金。我稍后會再細談這個部分，以及其他的被動收入來源。簡單來說，被動收入不是你靠工作得到的報酬。而燒錢率指的則是你每個月、每一天為生活支出的金額。
假如你的被動收入高于你的生活開銷，你就“不需要”工作（雖然你可能會想要工作），因為你不需要靠勞動所得來支付你的開銷。
財務(wù)保障＝被動收入＞燒錢率
這就是財富。取得財富的途徑有很多種，最可靠的途徑會需要花時間、也會需要努力，但大多數(shù)人都能做到。而追求財富應(yīng)該成為我們的優(yōu)先要務(wù)，愈早愈好。財務(wù)保障就代表掌控力，代表你知道自己有能力規(guī)劃未來，有能力把時間用在你覺得重要的事情上，而且有能力照顧好依靠你的人們。
你應(yīng)該追求財富
追求財富這件事并不一直受到推崇。很合理地，在現(xiàn)在這個越來越關(guān)注所得不平等的社會，財富往往被視為制度不公平的產(chǎn)物。“每一個億萬富豪都代表政策的失敗。”或許如此，或許不是。不過那不是我們的重點。你的當務(wù)之急是你自己的財務(wù)保障，而不是去關(guān)心別人的道德問題。
“錢不說話，它只會咒罵。”巴布．狄倫（Bob Dylan）曾這么說過。我的經(jīng)驗是，當你擁有的錢變多了，它說話的語氣也會跟著改變。錢不夠用時，它會對你怒吼，錢累積越來越多時，它的語氣就變得動聽。但如今，多數(shù)人聽到的是越來越刺耳的咒罵聲。在美國，房價中位數(shù)已是年所得中位數(shù)的六倍（五十年前只有兩倍），此外，首購族的占比幾乎不到歷史平均值的一半，創(chuàng)下史上最低記錄。醫(yī)療債務(wù)是消費者破產(chǎn)的首因，高達半數(shù)的美國成年人需要借貸才付得出500美元的醫(yī)療費。除了最富裕的族群，一般人的結(jié)婚率自1980年以來下降了15％，人們沒錢結(jié)婚，更沒錢養(yǎng)小孩。盡管美國的整體景氣有破記錄的成長，1980年代出生的美國人當中只有50％的人收入比他們的父母在同年齡時的收入更高，這個比例是史上最低。25％的Z世代認為自己一輩子沒辦法退休。離婚、憂郁和失能也都是造成財務(wù)壓力的原因。
我們的幸福，取決于我們的期待，抱持不切實際的期待，幸福也必定落空。但是每當你走出家門或拿起手機，就會發(fā)現(xiàn)這個社會和社會里的各個組織，不是在對你唱情歌，就是在咒罵你。1％與99％的人生的差距，每天都赤裸地呈現(xiàn)在你眼前——圍繞著所謂的“網(wǎng)紅”產(chǎn)生了一整個模仿與炫耀財富的產(chǎn)業(yè)。炫富文化一直在提醒我們：不是讓你看見你達成了什么，而是提醒你還沒有什么。
這個體制或許需要修正，但在那之前，你必須忍受它。或是更進一步，努力培養(yǎng)能力與找到策略，提高你在體制內(nèi)繁榮發(fā)展的機率。邱吉爾說過，民主是最糟的制度，但仍勝過我們以往嘗試過的所有制度。資本主義也是如此。不平等會激發(fā)企圖心，獎勵誘因會帶動成果，世界就這樣運轉(zhuǎn)下去。如果這個體制對你有利，你要盡力發(fā)揮。如果對你不利，你還是要盡力發(fā)揮。無論如何，這一切都不是你的錯。對社會來說，比起你成為百萬富翁，還有更大的風險需要擔憂。在你取得財務(wù)保障之前，你的時間不屬于你，你的壓力大多也是徒勞。
追求財富不代表你是不道德、貪婪或自私的人，你也不需要如此。事實是，這些特質(zhì)只會讓你更難取得財務(wù)保障，即使成功后也無法得到真正的快樂。想跨越通往財富的障礙，你需要盟友。你可能聽過，要盡早開始存錢或投資，但同樣重要的是，要盡早開始累積盟友和支持者。在生活的個層面，你都要設(shè)法取得主場優(yōu)勢。當別人被問到：“誰最適合這份工作、這筆投資、這個董事會席位？”你應(yīng)該（也可以）成為他們腦中浮現(xiàn)的第一人選。但人生最終極的目標，應(yīng)該是擁有豐富美好的人際關(guān)系，而不是死的時候銀行里留下最多的錢。
出自：《蓋洛威教授的人生財富課》／天下雜志出版社
ABOUT 史考特．蓋洛威
紐約大學(xué)史登商學(xué)院行銷學(xué)教授，創(chuàng)立過九家公司的連續(xù)創(chuàng)業(yè)家。著有《四騎士主宰的未來》等暢銷書，也曾任《紐約時報》、加州大學(xué)柏克萊分校哈斯商學(xué)院等組織的董事會成員，并快速竄升的跨世代意見領(lǐng)袖，主持podcast節(jié)目“The Prof G Pod”與“Pivot”以及YouTube頻道每周都觸及全球數(shù)百萬人。
